网上银行时代的银行账户装饰

原告在诉讼中获得判决, 原告仍然必须收取被告所欠的款项.  根据弗吉尼亚法律, 当被告不愿意支付时，试图收取债务的一方有几种选择.  最常见的手段之一是扣押——原告提起的一种法律诉讼，目的是获取被告由第三方持有的资产以偿还债务——通常是雇主持有的工资或银行持有的资金. 

但当被告将钱存入一家在弗吉尼亚州没有实体分行的网上银行时，会发生什么?  随着网上银行越来越受欢迎, 对那些试图从自己的判决中获利的人来说，没收国有银行以外的银行账户已成为一个主要问题.  被告可以很容易地上网，在全国各地的银行开设新账户.  一旦开立账户，被告只需按一下按钮就可以在银行间转移资金.  在资金转移之前找到银行账户并对账户进行修饰变得比以往任何时候都更加困难.      

一旦原告找到了资金, 原告在弗吉尼亚州提起扣押诉讼仍面临两大障碍:(1)弗吉尼亚州法院对该银行是否拥有属人管辖权, 而且, 如果是这样的话, (2)根据弗吉尼亚法律，银行账户可以被没收吗?  属人管辖权是所有案件都涉及的一个问题——它不是财产扣押所独有的.  属人管辖权是一个复杂的问题, 但任何经验丰富的律师都应该能够解决这个问题.  因此，本文将不关注这个问题. 

本文的重点与弗吉尼亚州法定没收程序的限制有关.  装饰是法令的产物，在弗吉尼亚. 代码§§8.01-511 节.  提起没收诉讼, 当事人提交了一份题为“扣押传票建议”的文件,，要求书记官发出“扣押传票”.当书记官发出扣押传票时, 原告有责任将其送达持有被扣押财产的第三人, 被告也一样.  一旦原告将扣押传票送达第三者, 它对第三方持有的被告财产产生留置权.  留置权是收取财产所必需的, 因为原告胜诉的扣押有效地执行留置权，法院迫使第三方交出财产给原告，以帮助履行判决. 

不过，留置权是有限的.  Va. 守则§8.第01-481章规定了留置权的地域限制, 界限取决于被装饰的财产是有形的还是无形的.  乍一看，人们可能认为银行的存款是有形财产.e. 现金.  然而, 弗吉尼亚州最高法院裁定，银行的一般存款是一种无形资产.  参见PS Bus., L.P. v. 多伊奇 & Gilden公司., 287 Va. 410, 417, 758 S.E.2d 508, 511 (2014).  在本质上, 一旦某人把钱存入银行, 这些钱变成了银行的财产, 但银行欠储户一笔相关债务.  Id.  储户不再拥有这笔钱，而是拥有银行欠下的债务.    

因为存在银行的钱变成了无形资产，弗吉尼亚. 守则§8.第01-481条规定留置权的范围遍及整个联邦.  换句话说, 如果无形资产能在弗吉尼亚的任何地方找到, 该资产受留置权支配，并可予以扣押.  然而, 如果无形资产不在弗吉尼亚州, 该财产不受留置权的约束, 装饰也会失败. 

那么在网上银行存款的位置在哪里呢?  维吉尼亚州最高法院尚未解决这一问题.  然而, 至少有一家弗吉尼亚州巡回法院认为，在一家银行的存款，如果只是在弗吉尼亚州以外的地方有实体存在，那么它仍然位于弗吉尼亚州, 从银行所欠的存款人的住所.  Interactive Brokers有限责任公司v. CFG社区公司， 等. 民事诉讼编号. cl21 - 2089 (Cir. Ct. 2021年7月16日)(弗吉尼亚海滩).  这一立场有人支持, 因为弗吉尼亚州的一般规则是无形资产的所在地是所有者的住所.  看到e.g. Grasty v. 克莱尔, 210 Va. 21, 28, 168 S.E.2d 261, 266 (1969), 多米尼恩银行诉. 琼斯, 202 Va. 502, 118 S.E.2d 672 (1961). 

然而，其他州的法院却得出了相反的结论.  看到e.g. 电力租赁公司. V.I. 水 & 权力身份验证., No. 3:20-cv-1015-J-32JRK, 2021 U.S. 经销. Lexis 15192.D. 佛罗里达州. 1月. 27, 2021). 

直到立法机关或弗吉尼亚州最高法院做出明确决定, 弗吉尼亚州的初审法院将继续努力解决这一问题.  鉴于网上银行的普遍存在，这一指导意见可能会尽早出台.  在此期间, 这个问题相当复杂，试图装饰网上银行账户的当事人最好咨询有经验的律师.

丹尼尔·伯杰 是全球最大赌博365网站 & 科沃德律师，专注于复杂的民事诉讼, 代表企业和个人处理包括合同法在内的商业纠纷, 不正当竞争和商业秘密, 职业责任, 以及商业侵权.